התחום הפיננסי בפורטוגל נמצא בשינויים מתמידים. בסופו של דבר, הבנקים הם מוסדות מסחריים שמטרתם להרוויח, ולכן התנאים, הדרישות והמסלולים לפתיחת חשבון עשויים להשתנות מבנק לבנק וגם מתקופה לתקופה.

עבור מי שחי בפורטוגל, חשבון בנק מקומי הוא הרבה מעבר למקום שבו מחזיקים כסף. הוא מאפשר להתנהל בצורה פשוטה יותר ביומיום, לבצע הוראות קבע, לקבל הכנסות, לשלם חשבונות, לבנות היסטוריה פיננסית מקומית ובהמשך גם לבחון אפשרויות כמו אשראי ומשכנתא.

האם בכלל חייבים חשבון בנק פורטוגלי?

למי שעובר להתגורר בפורטוגל, חשבון מקומי יכול לחסוך לא מעט זמן, בירוקרטיה ולעיתים גם כסף.

כיום קיימות גם אפשרויות דיגיטליות נוחות, כמו WISE, שמאפשרות התנהלות באירו, העברות בינלאומיות ועמלות המרה נמוכות יחסית באמצעות ממשק ידידותי.

עבור רבים זו יכולה להיות אופציה זמנית ונוחה מאוד בתחילת הדרך.

עם זאת, חשבון דיגיטלי אינו תמיד תחליף מלא למערכת הבנקאית המקומית. כאשר מגיעים לצרכים כמו אשראי, משכנתא או שירות בנקאי אישי, לבנק פורטוגלי מסורתי עדיין יש יתרונות משמעותיים. בנוסף, קיימת האפשרות לפנות לסניף פיזי ולקבל שירות ישירות מהבנק.

ומה קורה אם אני עדיין לא תושב פורטוגל?

כאן הדברים כבר הופכים למורכבים יותר.

רוב הבנקים בפורטוגל אינם ממהרים לעבוד עם מי שאינו אזרח או תושב המדינה. עם זאת, קיימים בשוק בנקים שמאפשרים, בכפוף למסמכים, בדיקות ועמידה בתנאים שלהם, לפתוח חשבונות גם עבור לקוחות זרים שאינם תושבים.

חלק מהבנקים האלו מוכרים גם בקרב משקיעים זרים בזכות האפשרות לבחון מימון לרכישת נכס בפורטוגל על בסיס הכנסות מחו"ל.

במקרים מסוימים ניתן לקבל מימון של עד כ-70% מערך הרכישה, בכפוף כמובן לאישור הבנק, שווי הנכס, יכולת ההחזר ופרופיל הלקוח.

ומה לגבי ויזת הזהב?

בעבר, השקעה בנדל"ן הייתה אחת הדרכים המרכזיות להשתלב במסלול ה-Golden Visa הפורטוגלי.

המסלול עבר שינויים משמעותיים, וכיום רכישת נדל"ן אינה נחשבת עוד להשקעה מזכה במסגרת מסלול ויזת הזהב.

לכן חשוב מאוד להפריד בין פתיחת חשבון בנק, רכישת נכס, קבלת משכנתא ומסלול לקבלת ויזה או תושבות – אלו תהליכים שונים, גם כאשר בפועל הם לעיתים משתלבים זה בזה.

למה חשבון בנק אירופי יכול להיות משמעותי?

פתיחת חשבון בנק אירופי היא מבחינתנו חלק משמעותי מהתשתית הכלכלית של מעבר או השקעה בפורטוגל.

החשבון מאפשר להתנהל באירו, לבצע הוראות קבע, לקבל הכנסות מנכס מניב, להחזיק חסכונות ולבנות מערכת יחסים עם הבנק המקומי.

מעת לעת הבנק עשוי לבקש רענון של פרטי הלקוח והמסמכים שלו כחלק מחובות ה-KYC – Know Your Customer – והרגולציה החלה על מוסדות פיננסיים.

עלות אחזקת החשבון משתנה בין הבנקים ובין סוגי החשבונות. בחלק מהמסלולים מדובר בעלות חודשית של מספר אירו הכוללת גם כרטיסי חיוב ושירותים בנקאיים נוספים.

אז מה צריך כדי לפתוח חשבון בנק?

המסמכים משתנים בהתאם לבנק ולפרופיל הלקוח, אבל בדרך כלל תידרשו להציג מסמכים המעידים על הזהות, הכתובת, ההכנסה והמצב הפיננסי שלכם.

בין היתר עשויים להידרש:

• תלושי שכר או אישורי הכנסה
• אישור כתובת
• דוחות או אישורי מס
• מספר NIF פורטוגלי
• מסמכי זיהוי
• מסמכים הנוגעים למקור הכספים
• מסמכים נוספים בהתאם לדרישות ה-KYC של הבנק

כאשר המסמכים אינם בפורטוגזית או באנגלית, עשוי להידרש גם תרגום שלהם בהתאם לדרישות הבנק.

חשוב להבין שהבנק רשאי בכל שלב לבקש מסמכים נוספים. למעשה, איסוף המסמכים, השלמות ובדיקות הלקוח הם לעיתים החלק המשמעותי ביותר בזמן שלוקח להשלים את פתיחת החשבון.

מסלולים אפשריים לפתיחת חשבון עבור לקוחות זרים

בהתאם לבנק ולמצבו של הלקוח, קיימים מספר מצבים שעשויים לאפשר התקדמות בפתיחת החשבון:

1. רכישת נכס ומשכנתא
חוזה CPCV חתום על ידי הלקוח, לצד תהליך לקבלת מימון מהבנק.

2. הליך ויזה
במקרים מסוימים ניתן להציג מסמכים ואישורים הנוגעים להליך הוויזה של הלקוח.

3. הפקדת כספים
בחלק מהמסלולים קיימת דרישה להעברת סכום מסוים לחשבון ולהשארתו לתקופה שנקבעת על ידי הבנק.

4. מסלול השקעה
בהתאם לבנק ולמוצר הפיננסי, עשויה להיות אפשרות לפתיחת חשבון כחלק ממסלול השקעה.

במסלול שאנחנו מלווים כיום, סכום ההשקעה הוא 7,500€ לכל שותף בחשבון, לתקופת מינימום של כחצי שנה, תוך ליווי של הבנק והגורמים המקצועיים הרלוונטיים. בסיום התקופה ניתן לבחון את אפשרויות היציאה או המשך ההשקעה בהתאם לתנאי המוצר.

חשוב: השקעות כרוכות בסיכון, והתנאים, התשואה והאפשרות למשיכת הכספים תלויים במוצר הספציפי ובתנאי הבנק. לפני השקעה יש לקבל ולהבין את מלוא תנאי המוצר.

הבנק מבקש ויזה – והשגרירות מבקשת חשבון בנק. אז מה עושים?

זה אחד המצבים המבלבלים ביותר שאנחנו פוגשים.

בחלק מתהליכי הוויזה נדרש להציג יכולת כלכלית ולעיתים גם מערכת בנקאית שתאפשר את ההתנהלות בפורטוגל. מנגד

, בנקים מסוימים עשויים לבקש לראות מסמכים הקשורים לוויזה או לתושבות לפני שיאשרו את פתיחת החשבון.

נוצר כאן מעין "מעגל":
הוויזה דורשת מסמכים פיננסיים – והבנק רוצה לראות את הוויזה.

הפתרונות האפשריים משתנים בין בנק לבנק ובהתאם לסוג הוויזה ולפרופיל הלקוח. בנוסף, המדיניות משתנה לעיתים קרובות, ולכן מסלול שהיה אפשרי לפני מספר חודשים לא בהכרח יהיה זמין היום.

וזו בדיוק הסיבה שאנחנו מעדיפים לבדוק כל מקרה לגופו ולא להבטיח מראש מסלול שאולי כבר השתנה.

"אבל למה לפתוח חשבון בנק צריך להיות כל כך מסובך?"

לא פעם אנחנו שומעים מלקוחות שחשבון בנק אמור להיות מוצר פשוט ונגיש.

אבל חשוב לזכור שגם בפורטוגל – בדיוק כמו בישראל ובמדינות אחרות – הבנקים הם גופים מסחריים שפועלים תחת רגולציה מחמירה ובמקביל מקבלים החלטות עסקיות לגבי סוג הלקוחות שאיתם הם רוצים לעבוד.

העובדה שעדיין קיימים מסלולים המאפשרים גם לזרים שאינם תושבים לפתוח חשבון היא משמעותית, במיוחד כשמבינים כמה מהבנקים בשוק המקומי באמת מוכנים לעבוד עם לקוחות כאלה.

אז איפה אנחנו נכנסים לתמונה?

המטרה שלנו ב-Pouso Suave היא לא רק "לפתוח לכם חשבון".

המטרה היא ללוות אתכם בתוך התהליך בצורה ברורה ושקופה: להבין איזה מסלול מתאים למצב שלכם, להכין את המסמכים הנדרשים, לבצע תרגומים במידת הצורך, להתנהל מול הבנק ולעקוב אחרי הבקשה עד להפעלת החשבון.

בהתאם לבנק ולמסלול, פתיחת החשבון עשויה להתבצע באמצעות ייפוי כוח או לדרוש הגעה פיזית של הלקוח לסניף. האפשרויות נבדקות מראש ומוצגות ללקוח לפני תחילת התהליך.

ומה קורה אחרי שהחשבון נפתח?

מרגע שהחשבון מופעל ונמסר ללקוח – הוא שלו בלבד.

לנו אין גישה לחשבון, ליתרה, לתנועות או לכל מידע בנקאי אחר של הלקוח. ההתנהלות מול החשבון נשארת פרטית ובהתאם לכללי הגנת המידע והפרטיות.

רוצים לפתוח חשבון בנק בפורטוגל?

מתכננים מעבר לפורטוגל? רוצים לרכוש נכס וצריכים לבחון משכנתא? מחפשים מימון לרכב או לעסק?

השאירו פרטים בטופס יצירת הקשר ואחזור אליכם עם המידע הרלוונטי למקרה שלכם, האפשרויות הקיימות והמסלול המתאים לתהליך.